阮晓琴/蒋健蓉:互联网金融产业链商业模式及未来发展趋势研究

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阮晓琴/蒋健蓉:以用户资源为核心挖掘和创造价值——互联网金融产业链商业模式及未来发展趋势研究


互联网金融把用户流量作为价值核心。金融抑制和基础市场缺失等推动了互联网金融的发展。互联网金融把用户流量作为价值核心,本着“开放、平等、协作、分享”的精神,借助云计算、大数据等技术,注重用户流量导入和增加,并不断从用户体验角度出发满足用户需求。传统金融注重短期盈利,而互联网金融除了通过自身主业实现盈利外,还可通过引入风投、兼并收购、上市等方式实现最终实现用户资源价值的变现。

互联网金融已形成信息—平台—账户的全产业链。信息和技术类处于互联网金融产业链的前端,核心价值在于发现用户的精准化需求信息,当前以广告和终端费用为主要收入来源,未来将逐步趋向于通过用户资源来实现盈利;平台和产品是互联网金融产业实现资源配置的重要平台,目前平台呈现多样化发展趋势,商业模式上以交易手续费、增值服务费、流量导入与营销费用等作为收入来源;互联网金融账户促成互联网金融生态圈,未来功能日趋完善,并通过支付实现资源配置,账户和支付的主要盈利来源于存量资金的息差和支付的手续费等。

互联网金融从点对点到点对面进行跨界融合。点对点体现在传统金融机构和互联网企业的跨界融合,主要表现为传统金融机构通过互联网化向产业链前端延伸和互联网企业通过金融化向产业链的后端延伸。而点对面的跨界融合则表现为产业+互联网+金融的“1+1+1”的跨界融合模式日益盛行,典型案例如车联网。互联网金融产业的快速发展正逐渐改变着传统企业的商业模式,跨界融合成为未来主要的发展趋势。

互联网金融将在一行三会监管下逐步趋向于规范发展,预计2014年底政策将出台。2014年将是互联网金融监管的元年。互联网金融作为金融创新产物,既要鼓励发展,也要监督管理。基于服务实体经济的原则,互联网金融将在一行三会的指导下逐步规范发展,预计2014年底政策有望逐步出台。基于我国互联网金融发展现状和国外一些监管经验,预计未来的政策着眼点在于:一是明确互联网金融的法律地位和监管主体;二是实施行业准入制度,完善退出机制;三是成立互联网金融行业协会,发挥行业自律作用;四是完善征信体系,增强互联网金融信息透明度;五是注重消费者保护,维护金融市场稳定。

详见《以用户资源为核心挖掘和创造价值——互联网金融产业链商业模式及未来发展趋势研究》




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